L'assurance Multirisque Habitation (MRH) comporte de nombreuses garanties régies par des règles juridiques différentes. Certaines sont obligatoires, d'autres facultatives, les unes couvrent la responsabilité de l'assuré et des tiers, tandis que d'autres garantissent les biens. Une gestion efficace de ce contrat implique une connaissance approfondie de l'application des garanties.
Objectifs pédagogiques
Décrypter les caractéristiques d'un contrat MRHIdentifier les différentes garanties et maîtriser leur mise en œuvre
Maîtriser le processus de règlement d'un sinistre habitation
Niveau requis
Avoir suivi " Les bases de l'assurance dommages " (code 92249)
Public concerné
Rédacteurs et gestionnaires assurance habitationResponsables des assurances, gestionnaires surveillance de portefeuille
Toute personne souhaitant comprendre les mécanismes applicables à l'assurance habitation
Programme
Maîtriser les mécanismes de l'assurance habitation
Déterminer les caractéristiques de l'assurance habitation
- Assurances de choses et de responsabilités
- Une obligation d'assurance : la loi Quillot
- Cumul d'assurance
- Apprécier l'importance de la qualité juridique de la personne assurée
Identifier les garanties couvrant les dommages aux biens
- Les biens garantis
- Les événements couverts : incendie, dégât des eaux, vol, catastrophe naturelle, attentat, bris de glaces…
- Les frais et pertes pécuniaires pris en charge
- Distinguer garanties obligatoires / garanties facultatives et garanties annexes
Exercice d'application : exemples de sinistres avec détermination de la garantie mise en jeu
Analyser les garanties de responsabilité
- Responsabilité civile d'occupant
- Responsabilité civile vie privée
- Personnes assurées/tiers
Étude de cas : analyse des exclusions relatives aux garanties de responsabilité
Recenser les critères retenus pour établir un tarif
- Critères de tarification : situation géographique, nombre de pièces…
- Détermination de la cotisation
Mesurer les incidences du non-paiement de la cotisation
- Procédure mise en oeuvre en cas de non-paiement
Étudier l'évolution des garanties et des cotisations
- Indexation
Examiner les valeurs utilisées
- Valeur de remplacement, valeur de reconstruction, valeur à neuf…
- Définition de la vétusté
Passer en revue la vie d'un contrat de la souscription à la résiliation
Étude de cas : analyse des différents cas de résiliation à l'initiative de l'assureur / de l'assuré
Analyser la gestion d'un sinistre habitation
Recenser les obligations de l'assuré
- La forme et le délai de la déclaration du sinistre par l‘assuré
- Les sanctions en cas de non-respect
- Les mesures d'urgence : les mesures dites " conservatoires "
Vérifier la validité du contrat et la prise en charge d'un sinistre
- Paiement des cotisations, étendue des garanties, exclusions…
- Proposition de règlement par compensation
- Recenser les obligations de l'assureur
- Expertise : le rôle de l'expert et l'étendue de sa mission
- Contre-expertise : les cas de recours
- Les modalités d'indemnisation : les différents types de réparations
Exercice d'application : gestion du dossier de règlement d'un sinistre habitation
Prévenir la fraude à l'assurance dans les dossiers Multirisque Habitation
- Identifier les motivations de la fraude
- Repérer les signaux d'alerte
Vidéo : Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
Vidéo : Comment gérer un sinistre dégâts des eaux ?
Le contenu de ce programme peut faire l'objet d'adaptation selon les niveaux, prérequis et besoins des apprenants.
Modalités d’évaluation des acquis
Évaluation en 3 phases : Pendant la formation : un bilan quotidien effectué par l'intervenant À chaud : à la fin de la formation, un bilan qualité pour mesurer l'atteinte des objectifs À froid : à J +3 mois, une évaluation du transfert des acquis en situation professionnelleAccessibilité de la formation
Le groupe M2I s'engage pour faciliter l'accessibilité de ses formations. Toutes nos formations sont accessibles aux personnes en situation de handicap : les détails de l'accueil des personnes sont consultables sur la page Accueil Handicap
Modalités et délais d’accès à la formation
Les formations M2I sont disponibles selon les modalités proposées sur la page programme. Les inscriptions sont possibles jusqu'à 48 heures ouvrées avant le début de la formation. Dans le cas d'une formation financée par le CPF, ce délai est porté à 12 jours ouvrés.
